刘克：监管问题呢，我想监管可能现在是一个很热的词，因为我们知道现在无论是政府行为也好各方面的情况也好，都有很多负面的东西，那么一牵扯到负面的东西那么就说没人管，没人管实际上就是一个监管的问题。那么怎么叫监管问题呢，其实当时我在考虑是叫监管问题还是叫监管理论，那么这个理论当然就太多了，至少形成一套理论体系之后才能叫做理论，所以现在目前还叫监管问题，起了一个英文名字，这个词其实也不好，因为我现在找不到一个合适的词来说，因为中国人理解的监管问题和西方人还不太一样。那么比如说有时候叫做监和管等等，其实这方面都有，那么这个监管其实在我们整个的社会活动中是由来已久的，不是一个突然出来的东西，那么比如说我们这个做金融的我们知道银行或者证券业等等，那么他们在做这个事情的时候实际上是很严格的监管手段，比如说美国的银行，美国的银行我们知道其实这个交易中风险最大的不是股票，我们知道现在我们能够常识见到就是股票的交易，但实际上真正风险最大的是美国银行间的交易，而美国银行间的交易的波动性是非常非常大的。那么它实际上在操作层面，它是这样的就是说有操作员，通常来说举个例子就说美国有一家，我不提这个银行的名字，它的资产大概是九个billion左右，八九个billion，但是它能够掌握的资金量大概要达到接近100个billion，就是一旦他有一笔交易做坏，那么这个银行就要垮掉，所以为什么一有风吹草动，美国银行会垮很多，当然除了像摩根这些东西的话他有一定的收入以外，它主要靠银行之间的拆借和交易行为来带动整个这样一个资金的流转，那么在这样一个状况下必须要有非常严格的监管手段，那么它具体的操作是有一些操作员在前面进行交易而他们银行可能是根据自己的经验它实际上有这个风险控制曲线的，它所有的交易都要在这两条，上线个下线之间运行，一旦做了一笔交易以后它的数值就会跳跃，跳跃就会超出这个线，超过这个线的时候他马上要做一个对冲交易，要把它拉回来，就是采取这样一些手段，那么他后台还有，就说他前面操作员操作的时候，就有几个操作员，每一个操作员后面都会有一个专门来盯着他，一旦他出去了有一段时间还没有回来的话，人家就会走到跟前对不起，你要赶紧做一笔交易要把这个风险拉回来，那么这实际是也是一种监管，那么咱们国家的监管咱们就不说了。 那么这个词哪儿来的呢，这个词从咱们国家的电力监管，因为我们知道电力是这样，电力实际上我们除了有电压还有一个频率，那么这个电压和频率一旦哪个出问题，可能都会对用户产生很大的影响，所以它有一些监管的专门的部门来做，那么当然还有很多很多监管，但是我这里边提监管是这样，就是说在社会的这个商业行为，商业行为中实际上这方面的监管的东西我们知道有监管，比如说我们盖房子我们有专门的房屋检查的部门去看一看你的房子做的怎么样，有怎么问题没有，好，没有他签字这个房子是不能验收的，那么当然在中国可能是由于各种原因，可能吃吃饭过给人家签字了。我可以给大家举个例子在香港，在香港在马鞍山那个地方新盖了一批楼，盖的跟漂亮，马上要竣工的时候，这时候出现一件怪事，就是说它这个地基，香港那个楼他有要求的地基要打到多深，打到岩层以后呢它那个才可以，但是当时是为了偷工减料，他就没有打那么深，那么后来就被这个监管的人就发现了，发现了以后当时就要求这个监管的人，就是准备送他一笔东西让他闭着眼签字算了，这个人就是坚决不签字，坚决不签字最后威胁要杀掉他，所以后来对于他把这个东西捅到新闻上去，捅上去以后那么立刻这成烂尾楼了，就是说没有人去买这个房子，这个到时候他必须要拆掉因为地基不过吗。那么再给大家举一个监管的例子，我有一个学生他在乌兹别克做这个，乌兹别克中石油的一个公司的经理，他说的我们现在在乌兹别克做工程的时候，这个监理请的是美国人或者是德国人，他说美国人来做监理就是你一点偷工减料都不能做，你想加班都很困难，为什么，他说所有的活儿都是我亲眼看着你干的那我才签字，只要我没看到，对不起我不签字你要返工，比如说今天周期六咱们加个班，抢工期，那么就先做，你这一做，做完他没在，拆了重新来没有任何商量的余地，那么你说你也来加班，对不起你要加班得给我公司打报告，公司批下来以后我才同意加班，就是无论怎么请怎么吃，他都该吃该吃该拿该拿，对不起你签字你不符合标准没有任何用，那么举一个例子他那个管道煤气，我们知道乌兹别克那个管道煤气是前阵日子刚通的，现在还有一些新的，那管道煤气填那个，挖完了以后管子下完了以后填土，填土的过程我们就能看出他监管的严厉，就是说填50公分，停，取土样，再在边上的土上再取土拿到实验室去测验如果一致了再填50公分，就是你想赶工期对不起必须按照所有的工程质量来走，一点都不能含糊，所以当时他就说美国人监工监出来的东西，你甭管谁干的活儿那就是百年工程，就是说你根本不用怀疑他会有豆腐渣，因为他就

那么我提这个监管实际上我们都是商学院的学生，理论上来讲我们是学管理的，如果不出什么其他的意外情况下我们将来出来无论是做领导工作也好，做什么工作也好肯定是跟管理工作有着密切相关的关系，那么做管理关系无外乎你要发一些指令让底下人来做，那么底下来做的时候呢，我们知道我们是一个人类社会，不管你发什么样的指令，底下人第一首先要理解你的指令的含义，第二他理解完的以后再按照他的方式再来去做，再糅合了他个人得一些利益之后呢，他可能就会跟你原来做的会有偏差，那么一旦产生偏差以后呢最后就会走样很走样，比如上边有一个政策一直到最后底层的时候已经不知道走成什么样了，于是经常抱怨到底是政策不好还是怎么弄，其实这就是一个过程，也就是说当你这么做的时候你要考虑到整个在执行过程中它会产生偏差，而监管实际上就是说我尽可能的避免不要产生偏差和我原来这种行业要尽可能一致，那么这样形成一个监管的问题。那么我们商学院的学生学过什么项目管理，目标管理等等等等一大堆管理的东西，学了那么多管理，但是唯独就跟这个监管没有什么直接关系，这是一开始我把它叫做监管的这个问题，那么为什么又不叫监管理论呢，这个理论，当然第一理论本身要比较完善，哪怕监管的这种理论方向它也要相对来讲完善，那么现在我只做了两个实际的例子，就是说到时候我希望我通过这个介绍能够把我们这个过程来看一下，到底是一个具体的什么问题。那么实际上我是用两个实例，第一我先简单介绍一下背景，第二个就是一个假冒伪劣产品的问题，我们说假冒伪劣产品是一个非常普遍的现象，第二个例子是这个税收监管的一些例子，还有一些其他的例子我们都可以以此作为一个样板，我们可以逐渐推广只不过每个问题都有每个问题的特殊性，然后你把这些特殊性抓住以后做一些深入分析呢，那就是那个领域里面的东西，我为什么不叫框架或者是什么的，因为我做的例子太少了，刚做两就是还没做多呢，你要说叫做监管的一个课程样的东西至少得有十几二十几个例子，但是后面为什么没做下去呢，我想到后面我可能会跟大家解释一下，其实有很多问题，这个问题做起来不太容易。 这是很多现实的问题，我们知道第一大家都做过卫生检查对吧，比如说这个说明天查卫生，于是上边说明天查卫生咱们得把这个教室打扫的干干净净，那么这实际上就是应付检查的一种手段，表面上是一种应付检查的手段，但实际上真有效果，什么呢，就是说提醒你必须要经常去打扫一下卫生，这样其实起到这个目的就完了，至于是不是被这个列成爱国卫生委员会的牌子挂在门上那是额外的事情，但是你实际上起到把卫生搞好的这个目的就够了。对于这个假冒伪劣产品来说呢，那么这个事儿我想我们大家都有，有的人是知假买假，名牌嘛很便宜肯定是假的，但是你的目的是这个，你也不会去举报这种事情很少，再有呢就是税收，税收是很明显的，就是说首先你一个企业也好、个人也好那么你肯定有收入，有了收入以后按税收的规定要交税，那么如果你傻交的话，那你就很亏，很多人都想办法要逃掉一部分，逃掉一部分呢当然有一个叫做合理避税，因为税种归类这个操作过程很复杂，无论是税收规定它都是一个死杠杠，这个死杠杠你灵活的时候他会有各种各样的情况，所以你怎么去归类，所以有一个合理避税的问题，当然还有呢就是故意漏税，那么故意漏税这个现象呢实际上不光是中国有，全世界都是很普遍的一个现象，那么怎么去监管税收这样一个过程那么也是一个例子，再有一个安全生产，比如说因为当时我们讨论这个问题的时候，正好牵扯到前些日子我们国家那个小煤窑经常出事经常死很多人，那么后来就明显地能看到双方的博弈过程，就是说有几方，一方就是说煤窑的拥有者那么这煤窑一旦出事，那么国家有硬性规定你出事的程度是什么你将会受到什么样的处罚，你将会怎么怎么样，那么还有一个呢就是说挖煤者，挖煤者实际上是最弱的，出事以后只能忍受、这个被动接受，再有一个呢它产生的影响，产生的影响呢从政府角度来讲他是关心这件事，他是不希望有这种大型的恶性事故发生，总归是要保证社会稳定，那么他有自己的要求，那么各方之间都有这个利益关系，这个利益关系呢那么怎么去来管这件事情，那么其实呢我曾经跟国家生产安全管理局的去讨论过一次，我说这个事儿是怎么做的，因为当时有一个非常有意思的事情，就是说一开始先出事，出事一发现都是小煤窑干的事儿，小煤窑死人太多，说小煤窑，什么叫小煤窑呢，定义年产3万吨以下的这个煤矿那么就归纳为小煤窑，那么小煤窑于是就关一批，小煤窑都关了，关了以后过些时候还出事，怎么还出事再一问说我们这个煤窑重新认定，来是年产三万吨，现在认定一下改成六万吨了说已经超过这个标准的又出事了，那么这样弄了以后实际上就变成一个多方的博弈，这里边问题更多，就是说除了政府，就中央政府这是一方面还有地方政府，地方政府实际上是保护地方的小煤窑，他跟他是有利益关系，那么小煤窑本身又是一个利益方的关系，那么就采

这个事情有一个特点，第一，这个商品呢有一个什么特点呢，首先它是专卖店买的，也就是说这个商家我们不用怀疑，哪怕不是专卖店他也口口声声说是原装产品，那么第二这个商品有一个什么特点呢，就是说我作为一个消费者，我自己不是专家我无法判断他是真的还是假的这跟我们摊上买那个品牌不一样，我买的时候我就知道他是假的，你到秀水去他告诉你是真牌，当然如果价钱很便宜的话，你可以猜他是假的，那么这时候呢他一分钱也不便宜，就是按原装的卖给你，第三这个质量就是说必须通过专家才能真的认识到这个东西，那么好我们就基于这三个基本特点然后这个学生来做这个事情，当然他也是做运筹学的，于是就开始来描述这样一个问题，那么这就跟前面的苏丹红一样，苏丹红你吃的时候你不知道，只有专家通过特殊的仪器才能检测，那特殊检测需要时间而且这东西有没有哪个批次这都非常复杂，那么好我们看看这么一个复杂的问题怎么去把它简化，变成一个数学模型来分析分析，看看它里面这些规律。那么我们现在就是来看，假设有两种商品一种是正品没有问题原装的，另一种是假的或者说国内组装一部分反正是凑在一起，那么我们认为你去找这个货源然后花点儿时间，路上花的时间你说我订了货给我送过来的时间都不算，这是为了问题干净，因为我们知道在做数学模型分析实际问题的时候是要做相当多的假设条件的，做了很多假设条件目的是什么呢，第一能够做，真的做定量层面的分析，第二又不能够脱离了原来问题的本质，一定要把原来问题的本质内容要反映出来，然后在反映本质内容的条件下越简单越好，然后最后你能够直接得到你的结论，那么这些结论对原来问题你要看出来是有这样一个规律，这是我们推崇用数学模型来做研究，它和实际问题实际上还有很大差距，因为后边我们可以说还有很多很多需要处理。好，我们认为需求呢是不确定的一个变量，就说今天卖几个明天卖几个你也不知道，那么反正是你通过统计数据你来猜，猜完了以后我们就得到了一个分布函数和它的密度函数，我们分布函数呢叫做F（X），密度函数叫做f（x）那么这就是一个随机变量，描述一个随机变量，我们假定一天一天的，一天只订一次货，然后把货拿来以后准备去卖，卖完了以后呢第二天再去订货就这样一个往复的过程，当然如果把这个过程全联系起来以后，它是一个多阶段的库存管理，多阶段太麻烦了，我这个学生做起来时候多阶段还不会做，咱们先做三阶段的，咱们做一个报童问题，我们知道报童就是说卖报纸，你也不知道今天能卖多少份报纸，你就到批发商那儿批，批上一摞，批上一摞回来就卖，对不起等你卖完了以后再去批已经没了，你批多了你要卖的多你赚钱赚的多，你要没卖出去在手里了，那几份报纸就是你自己承担了，没辙了，所以这时候你要权衡我到底这个我能卖出去多少份，我到批发商那儿批多少份最合适，对我来说是最划算的，我多了呢，我砸手里了，我有很多的费用，不够呢，人家说到你这儿买你没了，下次人家不来了，这时候你可能要损失顾客，损失顾客也是一种损失，所以他要平衡这两个损失最后来找到一个居中点，然后我到底批多少合适。那么这个呢实际上就是描述的这样一个过程，但是这里面有一个特点，他跟传统的那个报童的问题不太一样，不太一样在什么地方呢，他有两种产品，这两种产品，一种产品是正规的产品，一种产品是具有某种特征的这种产品，那么想象一下他们的费用肯定是不一样的，那个正规产品肯定比较贵，我们讲C，1表示正规的产品，那么C（1）费用比较高，你要进一个货的话，你把钱交给人们那就交的多，C（2）是假冒伪劣产品，我们就认为它比较便宜，所以C（1）跟C（2）有关系，再有一个我们要把这个库存，就是你首先有多少货，你准备卖的时候你可以准备多少货，这个货我们用这个X来表示，是一个向量，它有两个分量，第一个分量就表示你那个正规的产品是有多少，有多少库存量，第二个呢就x2表示你假冒伪劣产品有多少库存量这样我们就把它的这个库存状况把它描述清楚了，同时呢我们把需求也描述清楚了，需求用一个大X这个分布函数来描述，那么这样呢，有一个问题就是我在销售的时候这里边还没有描述销售行为，我们也学过营销，这营销里边它到底，实际上跟销售策略有关系，就是我先把假的卖出去，还是真的假的混在一块卖，我们现在不考虑顾客行为，我们认为顾客他根本发现不了这个有问题的产品，当然你可以假定先卖假的再卖真的，这是你的销售行为，我们假定不考虑销售，如果只考虑这些因素的话，我们知道以前那个假冒伪劣产品为什么泛滥就是因为没人管，没人管它才会出现到处都是假的，那么现在我们就是说为了要限制这个东西实际上是有人管的，我们看秀水，秀水他实际上是有人查的，当然也可能秀水那个商家他是要扩大他的营业额他就假装查，或者是作假今天查告诉大家，明天查于是把假东西都藏起来都弄真的甚至不卖那个牌子了，等你第二天不查了他就把那个牌子打出来了，这是一种其实这个特征就是我们强调的卫生检查的那